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真相不管你买的重疾包含多少病种,确诊 [复制链接]

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我们说过重疾险的病种数量不能成为选择重疾险的标准,50种和种的差别其实微乎其微。

而重疾险是否包含高发病种、病种的条款约定是否宽松,才是决定能否理赔的关键。

行业统一定义的25种重疾种,最高发的是这六种:

恶性肿瘤

急性心机梗塞

脑中风后遗症

重大器官移植术或造血干细胞移植术

冠状动脉搭桥术

终末期肾病

而根据保险公司多年的理赔统计数据显示,恶性肿瘤、心血管疾病、脑中风后遗症,这三种重疾已经占到重疾理赔概率的93%以上,也就是说,我们大家买的重疾险,最有可能获得理赔的,就是从这三类疾病里来。盯好这三种重疾病种的理赔条款,基本就能覆盖九成以上的理赔发生概率了。

重疾险理赔的标准

01

确诊即赔

恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤、多个肢体缺失

仅这3种确诊即赔

典型病种:恶性肿瘤

恶性肿瘤也就是我们俗称的“癌症”。目前已知的癌症种类有多种,只要医学上确诊了“恶性肿瘤”,重疾险都会赔付。

重疾险中关于恶性肿瘤的条款是这样的:

“经病理学检查结果明确诊断”,这一条的约定,就是平时保险公司所宣传的。

在恶性肿瘤的条款里各家公司都有同样的6条除外情况,艾滋病就不用说了,各家都是绝对的除外责任。其他5种都是细胞癌变极早期的状态,也非常容易治疗,治疗后也不会影响正常的工作和生活,治疗花费也不大。所以目前都是放在了里进行赔付,赔付金额各家保险公司从20%~30%不等。

02

得病且实施了治疗手段

典型病种:心血管疾病

有统计数据表明:心血管病死亡占居民疾病死亡构成40%以上,居首位,高于肿瘤及其他疾病。心血管疾病已成为我国死亡率排名第一的疾病种类。

在重疾险条款里,有关心血管疾病的专业术语非常多,举个例子:我们平时听的最多的心脏病治疗应该是:和,他们对应的是冠心病冠状动脉狭窄治疗的两种方法:

CAG,冠脉旁路移植术,俗称;

TCA,经皮介入治疗术,俗称。

也对应着两种不同的手术方式:

1-心脏搭桥手术

是取病人本身的血管或者血管替代品,将狭窄冠状动脉的远端和主动脉连接起来,让血液饶过狭窄的部分,到达缺血的部位,改善心肌血液供应,进而达到缓解心绞痛症状,改善心脏功能,提高患者生活质量及延长寿命的目的。

重疾保额%赔付

2-心脏支架手术

冠状动脉手术,心脏支架手术治疗的过程是穿刺血管,使导管在血管中前行,到达冠状动脉开口处,用特殊的传送系统将支架输送到需要安放的部位,放置、撤出导管,结束手术。

轻症赔付:一般是赔付主险保额的20%~30%

03

疾病达到了约定的状态

典型疾病:脑中风后遗症

脑中风又称脑卒中或脑血管意外,是一组以脑部缺血及出血性损伤症状为主要临床表现的疾病,具有极高的病死率和致残率,主要分为出血性脑中风(脑出血或蛛网膜下腔出血)和缺血性脑中风(脑梗塞、脑血栓形成)两大类,以脑梗塞最为常见。

发生了脑中风,并不代表就可以给付重疾保险金了,目前重疾险条款中约定的是:,是指在脑中风发病一段时期后,还存在半身不遂、语言障碍或口眼歪斜等症状,并且严重影响生活的状况,才能理赔。

重疾赔付标准:

所以,保险公司的理赔标准,并不是发生了脑中风就会赔付,而是要等到发病的天后,才根据当时的治疗恢复程度,来确定是否达到理赔标准。

轻症赔付标准:

有的带中症责任的重疾险产品里,也会把“脑中风”设为中症责任,赔付50%的保额

中症赔付标准:

每一个险种、每一个产品都有各自独特的优势,但也都不可避免存在局限性。

所以,作为消费者,我们需要在投保前了解清楚,明白知道哪些能保、哪些不能保,提前了解重疾的理赔标准,了解重疾险的作用也正视它的局限,从而有选择地搭配其他险种,形成优势互补,组合出适合我们的科学实用的保障体系。

看似严苛的重疾险,是值得够买的,有条件的人都应该尽量投保一份。

End

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